ISA 만기 환급금, 연금저축펀드 전환으로 세금 0원 만드는 법 (2026 최신 가이드)
2026년 들어 ISA(개인종합관리계좌) 만기가 도래하는 분들이 많아졌습니다. 단순히 해지하고 현금을 인출할 것인지, 아니면 연금계좌로 전환해 '세액공제 끝판왕' 혜택을 누릴 것인지 고민이시죠? 오늘은 1,000만 원 이상의 추가 세액공제를 받을 수 있는 최적의 시나리오를 공개합니다.
1. ISA 만기 자금의 연금계좌 전환 혜택 ISA 만기 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP로 자금을 옮기면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 기존 연금계좌 한도 900만 원에 더해 총 1,200만 원까지 혜택을 보는 셈입니다.
- 추가 세액공제: 전환 금액의 10%를 세액공제 한도에 더해줍니다. (최대 300만 원까지)
- 과세 이연: 발생한 수익에 대한 세금을 나중에 연금을 수령할 때 저율 과세(3.3~5.5%)로 낼 수 있어 복리 효과를 극대화합니다.
[본문 2: 2026년 달라진 ISA 가이드] | 항목 | 2026년 기준 혜택 | | :--- | :--- | | 비과세 한도 | 일반형 500만 원, 서민형 1,000만 원 상향 | | 납입 한도 | 연간 4,000만 원 (총 2억 원) | | 중도 인출 | 납입 원금 내에서 횟수 제한 없이 가능 |
2. 2026년 변경된 과세 특례 요약 | 구분 | 기존 방식 | 2026 개정(안) 적용 시 | | :--- | :--- | :--- | | 비과세 한도 | 일반형 200만 원 | 일반형 500만 원 확대 | | 납입 한도 | 연 2,000만 원 | 연 4,000만 원 확대 | | 전환 공제율 | 10% (최대 300만 원) | 동일 유지 (절세 효과 증대)
ISA 만기 자금을 그대로 두는 것은 금리 손실과 같습니다. 반드시 60일 이내에 연금계좌로 이체하여 연말정산에서 13월의 월급을 챙기시길 바랍니다.
